افتتاح حساب بانکی در امارات
خلاصه مقاله: افتتاح حساب بانکی در دبی یکی از گام‌های اساسی در هنگام مهاجرت به امارات به دلایل تجاری، تحصیلی یا زندگی است. وجود بانک‌های معروف دبی با اعتبار جهانی امکان انجام تراکنش‌های بین‌المللی را به‌راحتی فراهم می‌کند و برای انجام امور شخصی و تجاری بستری مناسب محسوب می‌شود. در این مطلب شرایط بازکردن حساب بانکی در دبی، روش انتقال پول از دبی به ایران و بالعکس را بررسی و بهترین بانک‌های بین‌المللی و ایرانی در دبی را معرفی می‌کنیم.
معرفی بانک‌های ایرانی دبی
در حال حاضر از میان بانک‌های ایرانی فعال در امارات می‌توان، دو بانک زیر را نام برد که از انواع بانک اسلامی دبی محسوب می‌شوند.
- بانک ملی دبی
- بانک صادرات دبی
آنچه در این مقاله می‌خوانیم
بهترین بانک‌های دبی برای افتتاح حساب
معتبرترین بانک‌های دبی که برای افتتاح حساب بانکی در امارات به ایرانیان پیشنهاد می‌شوند، در جدول زیر قابل مشاهده است. از میان بانک‌های معرفی‌شده می‌توان برای افتتاح حساب ارزی در دبی و انجام تراکنش‌های بین‌المللی استفاده کرد.
| بانک HSBC Middle East | بانک Standard Chartered | بانک Royal Bank of Canada |
| بانک Emirates NBD | بانک Arab African International | بانک RAK |
| Emirates National Bank of Dubai (ENBD) | بانک BNP Paribas Middle | بانک Citibank N.A |
| بانک Credit Suisse AG | بانک Dubai Islamic | بانک Habib Bank A.G. Zurich |
| بانک Criteria for Evaluating | First Abu Dhabi Bank (FAB) | بانک مشرق دبی |
شرایط افتتاح حساب در بانک‌های امارات
شرایط افتتاح حساب بانکی در دبی بسته به نوع حساب و بانک مستقر در امارات تفاوت‌هایی دارد اما شرایط افتتاح حساب بین‌المللی در دبی در حالت کلی به‌صورت زیر است.
- آماده‌سازی مدارک لازم برای افتتاح حساب شخصی یا تجاری
- داشتن حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب در امارات
- اثبات حداقل درآمد ماهانه 5000 درهم یا داشتن یک حساب متفاوت در همان بانک (برای برخی از بانک‌ها)
افتتاح حساب در بانک‌های امارات بدون اقامت
افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت امارات نیز ممکن است و افراد غیر مقیم می‌توانند در یکی از بانک‌های امارات متحده عربی حساب بانکی داشته باشند. افرادی که اقامت امارات را ندارند با دریافت کارت بانکی می‌توانند از طریق دستگاه خودپرداز اقدام به واریز و برداشت وجه نقد کنند.
اغلب بانک‌های مستقر در دبی تنها اجازه افتتاح حساب پس‌انداز را به افراد غیر مقیم در امارات می‌دهند؛ بنابراین بیشتر خدمات بانکی از جمله بازکردن حساب جاری و صدور دسته چک تنها برای دارندگان مجوز اقامت در دبی امکان‌پذیر است.
یکی از مزیت‌های افتتاح حساب در دبی بدون اقامت این است که برخی از بانک‌ها به فرد غیر مقیم اجازه می‌دهند تا ارز مورد نظر خود (به جز دلار و درهم) را برای انجام فعالیت‌های مالی خود انتخاب کنند؛ این نکته برای کسانی که می‌خواهند با ارز رایج دیگری به مبادلات بانکی بپردازند، گزینه مناسبی است.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب در بانک‌های امارات
- کپی پاسپورت
- ویزای اقامت یا کارت شناسایی امارات
- نامه اسپانسر
- گواهی نشان‌دهنده میزان حقوق دریافتی
- مدارک مربوط به آدرس (مثل اجاره‌نامه، قبوض آب و برق)
- توصیه‌نامه از یک بانک دیگر
- حداقل مبلغ ماهانه
- ارائه توضیح کتبی در مورد هدف از افتتاح حساب بانکی در دبی
مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت
مدارک لازم برای افتتاح حساب شرکت در دبی
- کپی پاسپورت با صفحه ورود به امارات متحده عربی
- یک کپی از نامه ارائه‌شده از بانک کشور مبدأ یا هر کشور دیگر
- رزومه به‌روزشده
- صورت‌حساب ۶ماهه گذشته متقاضی از بانک‌های دیگر
- پروانه تجارت
- کپی تفاهم‌نامه
- گواهی شرکت
- کپی پاسپورت معتبر سهامداران
- گواهی سهام شرکت
- قرارداد اجاره دفتر
- رزومه جامع
- قبض آب و برق یا مدرک نشان‌دهنده آدرس
- صورت‌حساب بانکی شخصی 6ماه گذشته
- طرح کسب‌وکار
- نام مشتریان فعلی یا بالقوه
- فهرست تأمین‌کنندگان یا شرکا
- تراکنش‌ها، قراردادها و صورت‌حساب‌ها (در صورت درخواست بانک)
- کپی شناسه امارات و ویزای سهامداران دارای اقامت امارات
حداقل سرمایه برای افتتاح حساب در بانک‌های امارات
حداقل سرمایه برای افتتاح حساب در اغلب بانک‌های امارات 3000 تا حداکثر 5000 درهم است؛ پرداختن هر یک از این مبالغ برای بازکردن حساب در دبی، بستگی به نوع حساب و بانک مورد نظر دارد.
مراحل افتتاح حساب در بانک‌های امارات
مراحل افتتاح حساب شخصی در بانک‌های امارات با فراهم‌کردن مدارک لازم و مراجعه به بانک از نظر حضوری و آنلاین امکان‌پذیر است. مراحل و شرایط افتتاح حساب شرکتی در دبی به ترتیب زیر است:
- دریافت مجوز قانونی برای کسب‌وکار در دبی
- آماده‌سازی مدارک و اسناد قانونی شرکت در امارات
- بررسی شرایط اخذ ویزای اقامت امارات متحده عربی
- انتخاب بهترین بانک در دبی برای انجام امور مالی شرکت
- ارسال مدارک و ثبت درخواست برای افتتاح حساب تجاری
- بررسی اطلاعات و پیشینه شرکت، مدیریت و سهامداران توسط بانک
روش‌های افتتاح حساب بانکی در امارات
افتتاح حساب آنلاین در بانک‌های دبی برای دارندگان مجوز اقامت امارات متحده عربی فرآیندی به‌نسبت ساده است؛ زیرا برخی از بانک‌های امارات به مشتریان جدید امکان می‌دهند تا با طی‌کردن مراحل زیر نسبت به افتتاح حساب در بانک‌های امارات اقدام کنند.
- دانلود اپلیکیشن بانک مربوطه
- اسکن شناسه امارات مشتری
- انتقال میزان پول مورد نظر به حساب جدید
- صدور و دریافت کارت بانکی
برای افتتاح حساب در برخی از بانک‌های دبی نیاز به مراجعه حضوری است و به طور معمول افراد غیر مقیم برای بازکردن حساب بانکی در امارات نیاز به مراجعه حضوری به بانک و انجام اقدامات ضروری دارند.
اگر چه ارائه خدمات بانکی در کشور امارات به دو شکل حضوری و آنلاین نیز قابل انجام است اما ممکن است برای انجام بعضی از امور بانکی مراجعه حضوری به برخی از بانک‌ها، ضروری باشد.
برای انجام بسیاری از امور بانکی مثل بررسی موجودی حساب، انتقال پول، پرداخت قبوض، درخواست کارت بانکی جدید و حتی دریافت وام از بانک‌های دبی (برای بسیاری از بانک‌ها) می‌توان به‌صورت آنلاین مراحل را سپری کرد.
هزینه افتتاح حساب در بانک‌های امارات
به‌طورکلی هزینه افتتاح حساب در امارات برای افراد مقیم و همچنین هزینه افتتاح حساب بانکی در دبی برای ایرانیان رایگان است، اما نگهداری از حساب و بهر‌ه‌مندی از مزایای افتتاح حساب در بانک صادرات دبی نیاز به پرداخت هزینه‌های زیر است.
| کارمزد افتتاح حساب در دبی | رایگان |
| حداقل جریمه موجودی ماهانه | 50 درهم امارات |
| استفاده از خودپرداز بانک دیگر در امارات | 2 درهم امارات |
| دسته چک اول | رایگان |
| دسته چک دوم به بعد | 25 درهم امارات |
| کارمزد صدور چک مدیر | 50 درهم امارات |
| گواهی موجودی حساب | 50 درهم امارات |
| هزینه نگهداری برای حساب‌هایی با حداقل موجودی 3000 تا 5000 درهم | رایگان |
| هزینه نگهداری برای حساب‌هایی با موجودی کمتر از 3000 تا 5000 درهم | 20 تا 30 درهم امارات در ماه |
| کارمزد چک برگشتی | 100 درهم امارات |
| کارمزد بستن حساب بانکی در امارات | 100 درهم امارات |
شرایط دریافت کارت بانکی در دبی
دارندگان حساب جاری و پس‌انداز، واجد شرایط کارت دریافت بانکی امارات هستند. یادآوری این نکته ضروری است از آنجایی‌که افراد غیر مقیم تنها مجاز به افتتاح حساب پس‌انداز در دبی هستند، برای دریافت کارت بانکی باید به شعب فعال بانک مورد نظر در امارات مراجعه و مدارک زیر را ارائه کنند.
- پاسپورت
- صورت‌حساب دو ماه گذشته فرد از بانک محل اقامت
- قبوض آب و برق 2 تا 3 ماه گذشته
- آدرس فرد درخواست‌کننده
- شرح دلیل افتتاح حساب و دریافت کارت بانکی در دبی
روش انتقال پول از ایران به دبی و برعکس
پس از اعمال تحریم‌های مالی علیه ایران، روش‌های انتقال پول از دبی به ایران و برعکس به‌سادگی قبل امکان‌پذیر نیست. اما تجار و افرادی که می‌خواهند فرآیند انتقال پول از ایران به دبی و بالعکس را انجام دهند، ناچار به استفاده از روش‌های زیر هستند.
- صرافی‌های معتبر
- شرکت‌های واسطه انتقال‌دهنده پول
- سیستم‌های حواله آنلاین
مزایا و امکانات افتتاح حساب در امارات برای ایرانیان
- اعتبار و امنیت بالای بانک‌های امارات در رتبه‌بندی جهانی
- فرآیند نسبتا ساده افتتاح حساب در دبی با اقامت
- حفظ حریم خصوصی و محرمانگی اطلاعات مالی
- دسترسی از راه دور
- حفاظت از دارایی
- نگهداری رایگان از حساب بانکی در دبی
- امکان پرداخت سود سپرده بیش از میزان تورم
- امکان انجام تراکنش‌های بین‌المللی
- امکان انجام معاملات جهانی با سایر کشورها
- کارآیی مالیاتی به دلیل سیستم مالی معاف از مالیات برای سود سرمایه، سهام، حق امتیاز، ارث و هدیه
0 دیدگاه برای این مطلب ثبت شده است